Lieber Elias
Du kannst mit deiner Bank einen Zahlungsaufschub verhandeln. Dabei wird ein neuer Plan erarbeitet, bis wann du was abbezahlt haben musst.
Aber Vorsicht: Ein zu starker Rückstand gegenüber dem ursprünglich vertraglich vereinbarten Zahlplan hat Konsequenzen bei der Zentralstelle für Kreditinformation (ZEK). Bei dieser sind alle Kreditnehmer – also auch du –eingetragen. Bei der sogenannten «schleppenden Zahlung» wird dein Profil mit einem entsprechenden Code versehen. Dieser bleibt auch dann noch registriert, wenn du deinen Kredit vollends abbezahlt hast.
Ein solcher Eintrag verschlechtert deine Bonität für Jahre. Konkret: Es wird für dich viel schwieriger, einen Privatkredit oder ein Leasing zu erhalten.
Eine weitere Möglichkeit wäre die Ablösung deines Kredits. Dabei wechselst du deinen Kreditgeber und kannst die Laufzeiten so anpassen, dass die Ratenzahlung pro Monat sinkt. Das ist jedoch nur bei einer ungekündigten Anstellung möglich. Dann gilt die Faustregel: Die Ratenhöhe solltest du so hoch ansetzen, dass du sie auch dann noch bezahlen kannst, wenn du nur noch 70 Prozent deines derzeitigen Einkommens erhältst.
Wichtig zu wissen: Eine Kreditaufnahme ohne regelmässiges Einkommen ist gemäss dem Bundesgesetz über den Konsumkredit verboten.
Wer sich bei der Aufnahme eines Kredits gegen unverschuldete Arbeitslosigkeit absichern will, kann dies mit einer sogenannten Restschuldversicherung tun. Diese Möglichkeit bieten jedoch nicht alle Banken an. Einige decken mit Versicherungen zudem nur einige Risiken ab, etwa eine Arbeitsunfähigkeit wegen Krankheit oder eines Unfalls, aber nicht gegen Arbeitslosigkeit.
Deshalb ist es wichtig, die Wartezeit (Karenzfrist) sowie die Leistungen von Restschuldversicherungen im Detail anzuschauen und zu vergleichen. Eine unabhängige Beratung kann hier hilfreich sein.
Wer einen laufenden Privatkredit und frei verfügbare Finanzmittel hat, kann auch mehr als die monatlich vereinbarte Rate zurückzahlen. Diesen Vorsprung kann ein Kreditnehmer nutzen, um auch mal eine Ratenzahlung auszulassen – solange man gegenüber dem ursprünglichen Zahlplan nicht in Rückstand gerät. Mit zusätzlichen Zahlungen können im übrigen auch die Zinskosten gesenkt werden: Denn die meisten Kreditgeber berechnen die Zinsen jeweils aktuell an der Höhe des noch ausstehenden Betrages.
Viele Grüsse von Comparis.ch
Hast du noch Fragen zu diesem Thema? Oder hast du eine Frage, die die Comparis-Experten einmal beantworten sollten? Dann schreib eine E-Mail an money-matter@comparis.ch!
Ich erinnere mich an meine Jugendzeit ich fands Wahnsinnig toll, dass mich die Postfinance als 18 jähriger jeden Monat 500.- ins Minus gehen liess. Leider kam ich da mit meinem Lehrlingslohn kaum mehr raus. Bereits das hat gestresst. Ich stells mir enorm belastend vor verschuldet zu sein.
Allen die bis zum Hals in den Schulden stecken wünsche ich viel Kraft und viel Geduld. Ihr könnt das schaffen, alles was es braucht ist in euch. Ihr könnt das!