Lieber Daniel
Ein Kredit eignet sich nicht dafür, grundsätzliche finanzielle Probleme zu lösen. Bei einem kurzfristigen finanziellen Engpass kann er aber Luft verschaffen. Alle Banken und Peer2Peer-Institute (von Privatpersonen zu Privatpersonen ohne Banken) vergeben weiterhin Kredite. Wie die Banken mit Anfragen von Personen in Kurzarbeit umgehen, ist unterschiedlich. Vor der Corona-Krise lehnten Anbieter solche Kreditanträge in der Regel ab.
Kreditinstitute passen die Vergabekriterien fortlaufend der neuen Situation an. Konkret heisst das: Kreditanbieter stufen gewisse Antragsteller aus «Risikobranchen» als höheres Risiko ein. Aktuell zählen zu den Risikobranchen zum Beispiel Gastronomie, Luftfahrt, Hotellerie, Kinos, Bibliotheken und generell die Veranstaltungs- und Kulturbranche.
Die Kreditvergabe hängt davon ab, wie stark die Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer von Einschränkungen aufgrund der Corona-Krise betroffen sind. Das kann konkret bedeuten, dass Kreditinstitute höhere Zinsen oder eine raschere Rückzahlung von Beschäftigten aus Risikobranchen verlangen. Teilweise beschränken sie auch die maximal mögliche Kredithöhe. Aus Sicherheitsgründen machen Banken ihre Kriterien aber nur teilweise transparent.
Banken müssen die Kreditfähigkeit der Kreditsuchenden überprüfen – das ist im Konsumkreditgesetz (KKG) festgehalten. Konsumenten sollen so vor Überschuldung geschützt werden. Auch Kreditanbieter überprüfen die Kreditwürdigkeit der Antragsteller.
Das heisst: Kreditinstitute schauen, wie verlässlich du die Raten zurückzahlen kannst und willst. Dazu ziehen sie vor allem Bonitätsdatenbanken, Betreibungsämter und Einwohnerkontrollen zu Rate. Zudem verlangen sie vom Antragsteller Dokumente wie Lohnausweise und Mietverträge.
Der Kredit samt Zinsen muss innert drei Jahren zurückgezahlt werden können. Für dich heisst das, dass du auch mit dem geringeren Kurzarbeits-Lohn die Rückzahlung bewältigen können musst, um einen Kredit zu erhalten. Generell sind seit der Corona-Krise die Ablehnungsquoten von Kreditanträgen etwas angestiegen. Es kommt aber häufig vor, dass die Banken einfach geringere Beträge bewilligen, statt die Anträge abzuweisen.
Derzeit versuchen unseriöse Anbieter vermehrt, die Notlage von Menschen auszunutzen. Online-Inserate von Kreditanbietern, die eine einfache und schnelle Lösung für finanzielle Probleme versprechen, musst du genau überprüfen. Wende dich am besten an bekannte Schweizer Anbieter, die Mitglied bei der ZEK sind. Ist dir ein Anbieter unbekannt, wirf einen Blick auf die Warnliste der Finma.
Deine Alarmglocken sollten laut schrillen, sobald ein Anbieter mit dem Begriff «Sofortkredit» wirbt. Meist verstecken sich dahinter unseriöse Finanzsanierer, die nicht über die notwendigen Zulassungen für eine Kreditvergabe verfügen. Meist verlangen unseriöse Kreditanbieter zusätzliche Gebühren für die Vermittlung des Kredits. Das KKG hält allerdings fest, dass die Bank oder der Vermittler kein Geld vom Kunden verlangen darf.
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