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Parlons cash

Le rêve d'être propriétaire – ce que tu dois savoir sur le sujet

Combien coûte une maison en Suisse? Que faut-il prendre en compte dans la planification d'un achat? Quelques conseils et suggestions sur la manière de réaliser ton rêve d'accéder à la propriété.



En 2019, 30% des ménages privés de Suisse vivaient dans leur propre logement (Office fédéral de la statistique 2021). La moitié de ces ménages possédait une maison individuelle. Quant à l'étude sur le logement idéal 2020, elle indique que deux tiers des locataires se rêvent propriétaires. Ce désir de propriété s'explique essentiellement par les coûts de logement moins élevés (47%), la liberté d’aménagement (39%) et le besoin de garantie à un âge avancé (38%). Avec des coûts de location élevés et des taux hypothécaires bas, il semble évident que nous sommes beaucoup à chercher à devenir propriétaires.

Pour la plupart d'entre nous, l'achat d'une maison est une décision fondamentale qui aura un important impact sur la vie. J'ai voulu savoir en quoi consiste le rêve de posséder ses propres quatre murs et s'il existe des moyens d'y parvenir plus rapidement.​

Voici quelques données et astuces qui peuvent t'aider si tu te demandes comment faire pour réaliser ton rêve.

Combien coûte l'accession à la propriété en Suisse?

Selon hausinfo.ch, une maison individuelle en Suisse coûte en moyenne 1 050 000 francs et un appartement environ 7400 francs par mètre carré. Mais il existe de grandes différences régionales. En effet, une maison à Zurich coûte environ 3 millions de francs et le prix des appartements à Genève atteint le chiffre impressionnant de 14 290 francs/m2.

Pourtant, les études montrent que la demande a augmenté en 2020, notamment dans les zones éloignées des centres. Avec l'augmentation des possibilités de travail, beaucoup d'acheteurs potentiels ont agrandi leur rayon de recherche. Ce calculateur peut être utile pour une comparaison actuelle des prix du marché du logement.

Quels sont les biens les plus demandés?

Selon l'étude sur le logement idéal 2020, 45% des Suisses souhaitent vivre en milieu rural. Soit 4% de plus que le nombre de gens vivant actuellement à la campagne. En outre, 8% des locataires qui vivent aujourd'hui en ville veulent partir à la campagne (5%) ou en agglomération (3%).

La forme de logement la plus populaire est la maison individuelle, avec 60% des 25-30 ans et 45% des locataires qui rêvent de posséder leur propre maison.

Comment financer ton accession à la propriété ?​

Selon l'étude sur le financement de la propriété privée pour les familles, les parents suisses épargnent en moyenne huit ans avant d’acheter un appartement ou une maison. Les biens immobiliers sont souvent financés par différentes sources. En Suisse alémanique, la plus grande partie des fonds propres (48% en moyenne) provient du compte épargne (Suisse romande 33%). 21% viennent des proches (Suisse romande 27%), 13% d'avoirs du troisième pilier (Suisse romande 7%) et 10% de versements anticipés de la caisse de pension (Suisse romande 18%).

Louer ou acheter?

Grâce à ce calculateur, tu peux déterminer jusqu'à quel prix d'achat, comparé à ton loyer actuel, il est intéressant d'acheter le logement.

Exemple:

Si tu paies aujourd'hui un loyer de 2500 francs et que tu peux contracter une première hypothèque de 10 ans à 0,75% et une deuxième hypothèque à 2,25%, il serait plus avantageux pour toi (selon le calculateur) de disposer d'un logement d'une valeur maximale de 1 000 000 de francs et d'apporter un capital propre de 200 000 francs. Bien entendu, il existe encore de nombreuses variables telles que le taux marginal d'imposition, le nombre d'années avant la retraite, etc., mais cela te donnera une idée.

Quel capital dois-tu avoir?

Tu trouveras de nombreux calculateurs pour calculer ton hypothèque. Concernant la capacité financière, de nombreuses banques n'utilisent pas les taux hypothécaires bas actuels pour le calcul, mais un taux de 5%.

Exemple:

Pour un bien immobilier d'un prix d'achat de 1 000 000 de francs et des fonds propres à hauteur de 200 000, tu dois disposer d'un revenu d'au moins 160 000 francs par an selon un simple calculateur bancaire.

Voici un calculateur pratique si tu souhaites calculer le prix du bien immobilier en fonction de ton revenu actuel.

Economiser ou investir?

Comme le capital nécessaire pour une maison individuelle peut rapidement s'élever 150 000 à 200 000 francs, il peut s'écouler un certain temps avant que ton rêve ne devienne réalité. Si tu souhaites atteindre ton objectif plus rapidement, tu dois te demander s'il ne serait pas judicieux non seulement d'épargner l'argent sur ton compte épargne, mais aussi de l'investir avec un profil de risque approprié.

Exemple (sans inflation ni frais):

5 choses à prendre en compte quand tu achètes un bien immobilier

Comme il y a de nombreux éléments à prendre en compte lors de l'achat d'un bien immobilier, il est utile de planifier soigneusement et à l'avance. Voici quelques points clés que tu dois prendre en compte:

L'une des erreurs les plus courantes est de laisser ses émotions prendre le dessus, ce qui peut conduire à de mauvais achats précipités ou à des goulets d'étranglement financiers parce que tu ne parviens plus à payer les frais d'entretien ou le prêt hypothécaire si ta situation de vie change. Comme le montrent ces exemples, posséder sa propre maison en Suisse est un investissement important qui, pour beaucoup d'entre nous, est associé à un certain nombre d'obstacles et requiert une bonne planification.

Et vous, comment voyez-vous l'accession à la propriété en Suisse et quelles expériences avez-vous faites?

olga miler zur verfügung gestellt

zvg

Olga Miler ...

....a travaillé pour UBS pendant plus de dix ans dans diverses fonctions. Elle a notamment mis sur pied le programme de promotion des femmes et l'UBS Gender ETF. Plus récemment, elle a fondé la start-up SmartPurse, une plateforme sur laquelle elle propose des cours et des ateliers numériques sur la finance pour les femmes. L'année dernière, Miler a tenu le blog watson «Frauen und Geld» (Les femmes et l'argent) et cette année, elle nous fera bénéficier de son expertise via «Parlons cash».

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