Les assureurs auto négligent un important levier d'économies

Image: Imago / Unsplash, montage watson

Les assureurs auto passent à côté d'un levier pour réduire leurs coûts

Face à l’envolée des coûts de réparation automobile, les assureurs suisses disposent de marges d’économie encore peu exploitées. En conséquence, la pression sur les primes devrait se poursuivre.

Les assureurs automobiles suisses se plaignent de la hausse des factures des garages, mais passent à côté d’un levier d’économie majeur. En effet, cinq assureurs sur six ayant répondu à une enquête de Comparis n’enregistrent pas systématiquement la fréquence à laquelle les éléments de carrosserie endommagés sont réparés plutôt que remplacés.

Aucun des six n’a d’objectif chiffré en la matière, et quatre déplorent que les garages aient une incitation financière insuffisante pour privilégier la réparation.

L’écart de coût est pourtant considérable. En 2025, réparer une porte avant coûtait en moyenne 135 francs (402 francs avec la peinture), contre 1134 francs pour la remplacer, soit près de trois fois plus.

Ces chiffres, issus d’une analyse de Comparis portant sur quelque 7,3 millions d’interventions enregistrées dans les calculs de sinistres suisses, ne sont toutefois pas directement comparables, un remplacement étant souvent nécessaire en cas de dommages plus importants.

Une mesure qui fait défaut aux assureurs

De fait, Generali et La Mobilière ont décidé d’enregistrer le taux des pièces réparées plutôt que remplacées, tandis que Helvetia Bâloise, Smile et le TCS envisagent de le faire. La Mobilière prévoit aussi de se fixer un objectif chiffré.

Les six assureurs disent tous vérifier si les pièces endommagées sont réparables, et quatre exigent en outre une comparaison des coûts entre réparation et remplacement lorsque c’est techniquement possible.

Cependant, sans mesure de taux, il reste difficile de juger si ces contrôles débouchent sur davantage de remises en état économiquement judicieuses. Harry Büsser, expert Assurance Comparis, s'étonne:

«Il est surprenant que, précisément pour un facteur de coûts aussi important, les chiffres clés déterminants fassent souvent défaut. Celui qui ne mesure pas la fréquence à laquelle les réparations sont effectuées plutôt que les remplacements peut difficilement juger si les possibilités d'économies sont systématiquement exploitées.»

D'autres facteurs aggravants

Comme mentionné plus haut, quatre assureurs (AXA, Helvetia Bâloise, Smile et TCS) pointent des incitations financières insuffisantes pour les garages, pour qui remplacer une pièce peut être plus intéressant que la réparer.

Les six évoquent aussi des freins extérieurs, à savoir les prescriptions des constructeurs et les préférences des clients. Parallèlement, Generali évoque un manque de savoir-faire dans les garages et La Mobilière une pénurie de personnel qualifié. Les assureurs ont toutefois des leviers, comme l’examen des devis. Pour Harry Büsser:

«Les assureurs doivent contrôler leurs coûts de manière plus systématique, au lieu de simplement les répercuter sur les assurés»

Vers de nouvelles hausses

Selon Comparis, les primes d’assurance automobile ont augmenté d’environ 19% entre août 2021 et août 2026.

L’enquête auprès des assureurs laisse penser que la pression sur les primes devrait se poursuivre en 2027, plusieurs d’entre eux citant explicitement la hausse des coûts de réparation et des pièces de rechange comme causes principales. Harry Büsser conclut:

«Les assurés ne peuvent pas choisir leurs coûts de sinistre. Ils doivent pouvoir compter sur le fait que les assureurs gèrent avec soin l’argent de leurs primes.»

(ysc)