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Ein Erbe bringt neue Möglichkeiten – und neue Fragen. Bild: shutterstock.com

Money Matter

«Ich habe geerbt. Soll ich meine Hypothek nun damit amortisieren?»

Martin (53): «Ich habe eine Viertelmillion Franken geerbt. Soll ich meine Hypothek nun amortisieren?»

Frédéric Papp / Comparis



Lieber Martin

Deine Frage lässt sich nicht pauschal mit einem Ja oder Nein beantworten. Die Art der Hypothekarfinanzierung, deine Risikobereitschaft und persönlichen Ziele bestimmen deinen Handlungsspielraum.

In einem ersten Schritt musst du abklären, ob in deinem Fall eine Amortisation überhaupt sinnvoll ist. Läuft deine Hypothek oder eine Tranche davon nicht demnächst aus? Dann kann eine vorzeitige Rückzahlung ins Geld gehen.

Oft happige Strafe bei vorzeitiger Rückzahlung

Banken verlangen bei einer ausserordentlichen Amortisation vom Hypothekarnehmer eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung, auch Penalty genannt. Die Höhe der Strafe entspricht in etwa dem entgangenen Zinsgewinn der Banken für die Restlaufzeit der Hypothek. Sie kann ohne weiteres mehrere Zehntausend Franken betragen. Es lohnt sich somit, die Rückzahlung mit dem Fälligkeitstermin der Hypothek abzustimmen.

Lege stattdessen das Erbe bis zum Fälligkeitstermin konservativ an. Du kannst etwa das Geld vorübergehend auf dem Sparkonto deponieren. Aus Sicherheitsgründen solltest du den Betrag aber auf mehreren Konten bei verschiedenen Banken verteilen. Der Grund: Banken, ausser Kantonalbanken mit Staatsgarantie, garantieren nur für Einlagen von maximal 100'000 Frankenpro Kunde.

Contentpartnerschaft mit Comparis.ch

Dieser Blog ist eine Contentpartnerschaft mit Comparis.ch. Die Fragen in dieser Rubrik wurden dem Kundencenter von Comparis gestellt und von Experten beantwortet. Die Antworten werden als Ratgeber in dieser Rubrik veröffentlicht. Es handelt sich nicht um bezahlten Inhalt. (red)

Hypothek auf das Alter hin abbauen

Eine vorzeitige Rückzahlung der Hypothek ist für Hypothekarschuldner ab Alter 50 prüfenswert. Kommst du zum Schluss, dass die Hypothekarlast in der Pension zu schwer wiegt, ist eine Reduktion der Schuld angebracht. Banken verlangen von Rentnern üblicherweise zusätzliche Amortisationen, wenn sie die Tragbarkeitskriterien nicht mehr erfüllen.

Hast du für die Finanzierung deines Eigenheims Pensionskassen-Gelder vorbezogen? Dann kannst du den Betrag oder Teile davon noch während deines Erwerbsleben wieder in die Kasse zurückführen. Die durch den Vorbezug geschwächte Altersvorsorge stärkst du damit. Wichtig: Prüfe vor der Rückzahlung die finanzielle Robustheit deiner Pensionskasse. Befindet sie sich in einer Unterdeckung, ist von Einzahlungen abzuraten.

Investitionen in werterhaltende Massnahmen

Du kannst das Geld auch in Vermögensanlagen stecken, falls ein Abbau der Hypothek nicht notwendig ist. Beachte dabei: Die Investition sollte deiner Risikofähigkeit sowie deiner aktuellen und künftigen Lebensplanung gerecht werden.

Die Viertelmillion Franken oder Teile davon kannst du dann für eine Rundumsanierung einsetzen. Investitionen in ein neues Heizsystem oder in die Erneuerung der Gebäudeisolation reduzieren nicht nur die Energiekosten, sondern senken auch den CO2-Ausstoss, verbessern das Wohnklima und machen dein Eigenheim zukunftsfähig.

Gut zu wissen: Investitionen in energiesparende Massnahmen werden steuerlich gefördert.

Viele Grüsse von Comparis.ch

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    Alle Leser-Kommentare
  • Beat-Galli 01.06.2019 10:39
    Highlight Highlight Journalisten die wieder nur halbherzig Ahnung haben.

    100000.- werden Gesammthaft geschützt.
    Und nicht pro Bank.

    Du hast einfach Glück, wenn es nur eine Bank lüpft, wenns nicht deine ist.
  • Raphael Stein 01.06.2019 08:22
    Highlight Highlight Also, das Geld auf verschiedene Banken verteilen, oder in eine einzige PK rückführen, die munter vlf sich hin werkelt?
  • merlins 01.06.2019 06:47
    Highlight Highlight lieber martin

    du bist in einem spannenden alter. du kannst jetzt die weichen für die zeit nach der erwerbstätigkeit stellen. das umfasst insbesondere den vermögensaufbau. dieser kann mit investitionen in die liegenschaft, das freie vermögen oder die pensionskasse geschehen. was in deinem fall sinnvoll ist, hängt mit deiner finanziellen gesamtsituation zusammen.

    deshalb empfehle ich dir eine vorsorgeberatung mit dem partner deines vertrauens. falls es diesen nicht gibt, besser mit zweien, damit du vergleichen kannst (nicht überall ist unabhängigkeit drin, wo sie draufsteht).
  • Pana 01.06.2019 01:57
    Highlight Highlight Weekend nach Las Vegas mit den Jungs. Danach kann man wieder an Hypotheken denken (oder auch nicht).
  • Robi14 31.05.2019 17:02
    Highlight Highlight alles auf rot!
    • hallerph 31.05.2019 22:53
      Highlight Highlight alles auf Liebesspieler.
    • Pro-Contra 01.06.2019 05:43
      Highlight Highlight Dann kommt schwarz. Verzeiht sich das nie, verkauft sein Haus und setzt alles auf schwarz. Es kommt rot.

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