Sommer, Ferien, Entspannung … und vielleicht auch ein bisschen Hektik am überfüllten Flughafen oder im Stau. Wo zieht es dich dieses Jahr hin? Erholst du dich zu Hause oder machst du eine Reise? Wie auch immer deine Pläne aussehen mögen, sich mit den Finanzen zu beschäftigen, ist wahrscheinlich für viele von uns nicht gerade die oberste Priorität. Aber ein Money Makeover Mitte Jahres lohnt sich – hier sind 10 Tipps, wie du es ohne grossen Zeitaufwand anpackst, Geld sparst und dich finanztechnisch für den Rest des Jahres optimal aufstellst.
Gemäss der Studie von Hellosafe hat ein Schweizer Haushalt ca. 4041 CHF als Sommerferienbudget zur Verfügung. Trotz steigender Lebenshaltungskosten sind dies 21,1 % mehr als im Vorjahr. Daten aus anderen Ländern zeigen jedoch, dass viele Menschen im Sommer budgettechnisch eher über die Stränge schlagen. So erstellen beispielsweise nur ein Drittel der Amerikaner ein Budget für den Sommer und 52 % geben im Sommer mehr aus, als sie möchten.
Hier einige Tipps, wie du in den Ferien unnötige Geldfresser vermeidest:
Der Juli ist immer ein interessanter Monat für deine Finanzen, besonders wenn du investierst. Viele Unternehmen veröffentlichen ihre Halbjahresergebnisse und angepassten Strategien für die nächste Jahreshälfte, was dir kurzfristige Möglichkeiten eröffnen kann. Zudem werden wichtige Wirtschaftsindikatoren wie der Konsumentenpreisindex und Zinsentscheide der Zentralbanken publiziert. Möglicherweise hast du im Sommer während der ruhigeren Wochen etwas mehr Zeit, daher lohnt es sich, einige Finanzangelegenheiten in Angriff zu nehmen.
Hier sind einige Tipps für deinen Halbjahres-Finanzcheck:
Gibt es neue Möglichkeiten? Solltest du Gewinne mitnehmen oder ist eine Umschichtung angesagt? Die Aktienmärkte hatten 2024 bisher ein sehr gutes Jahr. Im Juli zeigten verschiedene Berichte, dass z. B. der Bull-Bear-Indikator von Goldman Sachs einen Wert von 70 überschritten hat, was darauf hindeuten könnte, dass die positive Stimmung nicht ewig anhalten wird. Für diejenigen, die kurzfristiger investieren, könnte der Sommer ein guter Zeitpunkt sein, um Teilgewinne zu realisieren oder Anlagen von z. B. Tech-Aktien in weniger dynamische Anlagen wie Obligationen umzuschichten. Prüfe zudem die Kosten deiner Anlagen und ob du mit einem Wechsel von aktiven Fonds auf günstigere Indexfonds und ETFs oder zu günstigeren Anbietern Kosten sparen kannst.
Bist du mit deinen Zielen auf Kurs oder benötigt dein Budget Anpassungen? Eliminiere Geldfresser und passe dein Budget sowie Daueraufträge gegebenenfalls an.
Falls möglich und noch nicht erledigt, lohnt es sich, in die Säule 3a einzuzahlen und dies nicht bis zum Jahresende aufzuschieben, damit dein Geld länger arbeitet. Überprüfe auch deine Pensionskasse, um eine Übersicht über dein dortiges Geld und die Konditionen deiner Kasse zu bekommen.
Falls du noch keine grundlegenden Dokumente wie Vorsorgeauftrag oder Patientenverfügung erstellt hast, könnte jetzt ein guter Zeitpunkt sein, dies zu erledigen.
Obwohl es noch weit weg erscheint, lohnt es sich, im Voraus zu planen, da die Winterzeit oft sehr hektisch ist. Schaffe Ordnung in deinen Dokumenten und Passwörtern, vergleiche Krankenkassen, da im Herbst der Zeitpunkt für einen Wechsel kommt, und plane und buche deine Winterferien, falls nicht schon im letzten Winter vorgebucht. Gerade für diejenigen, die gerne in die Berge fahren, gibt es viele Sparmöglichkeiten, wenn man sich im Sommer damit beschäftigt.
Für diejenigen, die nicht verreisen, ist der Sommer ideal, um auszumisten und eventuell ungenutzte Dinge zu verkaufen.
Egal ob du verreist oder zu Hause bleibst, ein Regentag im Sommer für deinen Money Makeover hilft dir, optimal für die nächste Jahreshälfte aufgestellt zu sein – viel Spass! 🏝️
