Vorzeitiger Geld-Bezug aus dem Vorsorge-Konto ist nur in Ausnahmefällen möglich.
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«Darf ich meine Ausbildung aus der Säule 3a finanzieren?»
Ida (35): «Ich möchte eine Weiterbildung machen. Ich habe 30'000 Franken in der Säule 3a gespart. Kann ich dieses Geld zur Finanzierung verwenden?»
Liebe Ida
Die Säule 3a ist eine steuerlich privilegierte Vorsorgemöglichkeit. Der Bezug dieser Gelder soll sich naturgemäss auf Vorsorgefälle beschränken. Was als Vorsorgefall gilt, entscheidet die Politik. So stufte sie 1994 etwa den Kauf von selbstbewohntem Wohneigentum als Vorsorge ein. Die Ausbildung hingegen ist aus politischer Sicht derzeit keine Vorsorge. Der frühere Bezug deiner Säule 3a zu Ausbildungszwecken ist somit nicht möglich – obwohl eine gute Ausbildung die beste Vorsorge ist.
3a-Bezug ist eng limitiert
Die Bedingungen für den Bezug der Säule 3a sind eng limitiert. Normalerweise dürfen die angesparten Vorsorgegelder frühestens fünf Jahre vor Erreichen des ordentlichen Rentenalters der AHV (64 Jahre für Frauen, 65 Jahre für Männer) ausbezahlt werden. Bis dahin bleiben die Ersparnisse blockiert. Dabei spielt es keine Rolle, ob du die Säule 3a bei einer Bank angelegt hast oder in eine Versicherungspolice investiert bist.
Sechs Ausnahmefälle für den Vorbezug von 3a-Guthaben
In folgenden Ausnahmefällen ist ein Vorbezug des 3a-Vermögens möglich:
- Für die Finanzierung von selbstbewohntem Wohneigentum oder für die Rückzahlung von Hypothekendarlehen. Ein solcher Vorbezug ist innert fünf Jahren nur einmal möglich. Zweitwohnungen dürfen nicht durch Vorbezüge aus der Säule 3a finanziert werden.
- 3a-Gelder können für den Einkauf in eine Pensionskasse genutzt werden. Ein Rücktransfer aus der Pensionskasse in die Säule 3a ist hingegen ausgeschlossen.
- Bei der Aufnahme einer selbständigen Erwerbstätigkeit oder beim Wechsel der bisherigen selbständigen Erwerbstätigkeit darf ebenfalls auf die 3. Säule zugegriffen werden.
- Wer endgültig aus der Schweiz auswandert, kann sich die Säule 3a auszahlen lassen. Als endgültig gilt eine Auswanderung, wenn die in der Schweiz hinterlegten Niederlassungspapiere angefordert und der Auswanderungswille durch Unterlagen aus dem Einwanderungsland belegt worden ist.
- Wer eine ganze Invalidenrente der eidgenössischen Invalidenversicherung (IV) bezieht, hat bei nicht versichertem Invaliditätsrisiko ebenfalls das Recht eines Vorbezugs.
- Beim Tod des Vorsorgenehmers werden 3a-Gelder in das Nachlassvermögen ausbezahlt.
Hohe Kosten bei vorzeitigem Bezug von Versicherungspolicen
Beim Vorbezug solltest Du auch den Kostenaspekt beachten: Bei Banken können Vorbezüge generell ohne Kostenfolge getätigt werden. Bei der vorzeitigen Auflösung einer Vorsorgepolice/Lebensversicherung bei einer Versicherung entstehen hingegen oft hohe Kosten.
Stipendium oder Bildungsdarlehen für Finanzierung
Nun brauchst Du natürlich trotzdem Geld zur Finanzierung Deiner Ausbildung. Erkundige Dich, ob Dein Anbieter Stipendien anbietet und ob Du die Kriterien dafür erfüllst. Im Weiteren bietet sich ein zinsfreies Darlehen bei Familie oder Freunden an. Solltest Du damit erfolglos bleiben, gibt es schliesslich auch zweckgebundene Bildungsdarlehen zu günstigen Konditionen.
Viele Grüsse von Comparis.ch
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